Лечение глаз в кредит

Спрос на кредиты: взгляд со стороны заемщика

Как показывает статистика, количество людей с ослабленным зрением в России весьма велико, и их процент растет с каждым годом. Причем речь уже не о привычных возрастных изменениях у пожилых людей — большинство наших близоруких сограждан относятся к довольно молодому трудоспособному возрасту. Плохое зрение, постоянное ношение очков и контактных линз, сопутствующие этому заболевания и ограничения — не самое приятное, что может быть в жизни молодого человека, и поэтому многие из страдающих близорукостью со временем задумываются о микрохирургической операции, которая, как обещают врачи, навсегда избавит от очков и линз.

Не вдаваясь в медицинские тонкости (их оставим врачам), можно сказать, что на практике такие операции и правда гарантируют если не исцеление, то значительное улучшение зрения. А это значит, что уже через несколько недель бывший «очкарик» сможет свободно работать за компьютером, заниматься спортом и не вспоминать о проблемах со зрением.

Одна проблема: стоят такие операции немало (от 50 до 100 тысяч рублей в зависимости от типа вмешательства и степени близорукости у больного), и скопить нужную сумму часто не представляется возможным — деньги расходуются на семейные нужды, появляются срочные траты и т.д. Вместе с тем, помимо операции придется оплатить пребывание в стационаре в течение нескольких дней, все необходимые лекарства, полное обследование зрения, потратиться на анализы перед операцией. Таким образом, общая стоимость может увеличиться еще на 15-20%.

Кроме того, врачи рекомендуют после операции для закрепления результата некоторое время не работать, а в идеале — отправиться в санаторий, который специализируется на лечении зрения. В результате необходимая для полной реабилитации сумма может увеличиться даже до 120-150 тысяч рублей.

Разумеется, накопить такую сумму (а это примерно полугодовой доход среднестатистического россиянина) довольно трудно, и многие люди, желающие избавиться от проблем со зрением, обращаются в банки за получением кредита.

Именно в этот момент появляются первые проблемы, связанные с нежеланием кредитных учреждений выдавать ссуды на хирургическое лечение.

Предложение кредитов: взгляд со стороны банка

Что же такое микрохирургия глаза с точки зрения банка? Как бы ни уверяли врачи, что такое вмешательство абсолютно безопасно и не может привести к потере зрения (а в результате — к инвалидности и нетрудоспособности), банки считают операции такого рода приравненными к стандартным хирургическим, а следовательно — и высоко рискованными.

Простой мониторинг сайтов крупных клиник, специализирующихся на микрохирургии глаза, покажет вам, что банки не особенно стремятся заключать с такими учреждениями договоры о сотрудничестве — к примеру мы, изучив сайты 20 клиник, ни на одном не нашли упоминания о возможности лечения в кредит. Сравнивая с множеством таких предложений у стоматологических клиник (о которых шла речь в прошлой статье), можно сделать неутешительный вывод: операции такого рода, хотя они, как утверждают врачи, и не связаны с высоким риском, для банков не являются привлекательными. Это очень затрудняет получение кредита на микрохирургические операции по лечению зрения.

Варианты кредитования в целях хирургического лечения зрения

Как мы уже говорили в предыдущих статьях, существует три основных вида кредитов на лечение:

• кредиты по совместным программам банка и медицинского центра;
• целевые кредитные программы в банках;
• нецелевые кредиты наличными, средства которых будут потрачены на лечение.

Ранее мы уже выяснили, что первый вариант кредитования в случае микрохирургии глаза практически невозможен — нам не удалось обнаружить крупные клиники, предлагающие лечение в кредит на таких условиях.

К сожалению, стоит констатировать, что целевое кредитование на лечение в России практически неразвито, и взять такой кредит (тем более, для осуществления хирургической операции) весьма сложно. Таким образом, второй вариант кредитования также невозможен в наших условиях.

В результате остается только один вариант кредита, за счет которого вы сможете сделать хирургическую операцию по улучшению зрения — нецелевые ссуды.

Их предлагают практически все банки, которые занимаются потребительским кредитованием, и на необходимую сумму (напомним, она составляет от 50 до 150 тысяч рублей) вы сможете взять даже экспресс-кредит, который оформляется не дольше часа.

Однако мы советуем не торопиться и заняться вопросом кредитования заранее, задолго до намеченной даты операции — тогда вы сможете максимально сэкономить средства и эффективно ими распорядиться.

Как взять кредит на лечение глаз: пошаговая инструкция

Ниже мы приводим ряд рекомендаций по этапам — от принятия решения о необходимости лечения до начала выплат по кредиту — которые помогут вам быстро и просто взять кредит на микрохирургию глаза.

Шаг 1. Нужна ли вам операция?

Итак, у вас есть проблемы со зрением и вы подумываете исправить их путем микрохирургической операции, насмотревшись рекламных роликов. При этом ваши доходы не позволяют вам осуществить эту операцию за счет своих сбережений (точнее, сделать это безболезненно для бюджета). Прежде чем отправляться в банк за кредитом, задумайтесь: так ли нужна вам эта операция?

Практика показывает, что операции такого рода практически бессмысленны для пациентов с небольшой близорукостью: стоимость лечения велика, а эффект от операции ничтожно мал; кроме того, он со временем может и вовсе исчезнуть — врачи не гарантируют 100% зрение после операции. Таким образом, деньги (в том числе кредитные) будут потрачены впустую, а долг по ссуде возвращать придется.

Разумеется, если ваши проблемы со зрением создают большой дискомфорт, мешают работе и нормальной жизни, тогда необходимость операции очевидна. В любом случае, необходимо заранее взвесить все «за» и «против» и проконсультироваться с лечащим врачом, который укажет вам наиболее приемлемый вариант лечения.

Шаг 2. Сколько нужно денег?

Второй этап в нашей инструкции — определение потребностей. Точно подсчитать, какая сумма понадобится вам на операцию и реабилитацию после нее, может только хирург в клинике микрохирургии глаза после полного обследования. Дело в том, что в зависимости от степени близорукости, сопутствующих заболеваний вам может быть показан какой-то определенный вид вмешательства, либо может понадобиться дополнительное лечение. Известны случаи, когда пациентам по ряду причин отказывали в проведении операции.

Таким образом, брать кредит до обследования в клинике нецелесообразно: возможно, до проведения операции вам понадобятся месяцы лечения; может быть, вы откажетесь от желания сделать операцию; кроме того, будет неизвестна необходимая сумма.

Мы рекомендуем за собственные средства пройти полное обследование в выбранной клинике (стоимость его обычно составляет несколько тысяч рублей), после чего приступать к оформлению кредита. Попросите врача составить примерную смету всего, что понадобится до, во время и после операции, и подсчитайте итоговую сумму — минимальную и максимальную — которая вам необходима.

Шаг 3. Выбор банка и кредитной программы

Пожалуй, самый важный этап на нашем пути. Так как сумма кредита сравнительно невелика (50-150 тысяч рублей), практически любой банк сможет предоставить такую ссуду сроком на несколько лет. При этом заемщику необязательно иметь большой среднемесячный доход — при кредите на 3-5 лет и сумме в 100 тысяч рублей ежемесячный взнос составит не более 4-4,5 тысяч рублей.

При выборе банка обратите внимание на те учреждения, где вы ранее брали кредиты и имеете хорошую кредитную историю. Обязательно просмотрите предложения банка, в котором оформлена зарплатная карта или на счету размещен депозит: они могут предоставлять своим клиентам льготные условия кредитования. Наилучшим решением, как нам кажется, может стать кредитная карта на нужную сумму: во-первых, ею можно расплатиться в клинике безналичным путем и не носить в кошельке большую сумму наличных; во-вторых, такой способ оплаты поможет уберечь от дополнительных комиссий за обналичивание средств; в-третьих, если оплата будет происходить поэтапно (лечение, операция, реабилитация, санаторное лечение), то оплата картой окажется выгодней в плане начисления процентов, чем получение средств единовременно одной суммой.

Шаг 4. Оформление документов и заявки на кредит.

Итак, переходим к следующему этапу. Если вы когда-либо собирали документы на кредит, эта стадия не должна вызвать никаких проблем. Мы бы только порекомендовали заранее собрать максимально полный комплект бумаг, чтобы не пришлось в последний момент что-то оформлять заново или исправлять. Второе важное замечание: даже если кредит нецелевой, сотрудник банка обязан поинтересоваться целью, с которой будут расходоваться средства. Мы рекомендуем не упоминать, что целью будет хирургическая операция — ограничьтесь более общим понятием «лечение» или даже расплывчатыми «личными нуждами», если не хотите проволочек в оформлении ссуды и дополнительных затрат на страхование жизни и здоровья.

Шаг 5. Операция и выплаты по кредиту.

Составляя график погашения кредита, не забудьте важный факт: к времени первого платежа вы, скорее всего, уже сделаете операцию. Таким образом, вы будете либо в отпуске, либо в санатории — и не иметь дохода от работы. Кроме того, значительная часть личных средств, как часто бывает, может быть потрачена на непредвиденные нужды. Мы рекомендуем выглядеть в глазах банка добросовестным заемщиком и позаботиться о первом платеже заранее: либо отложить нужную сумму, либо — что еще лучше — заранее разместить ее на кредитном счете банка. Таким образом, вы избавите себя от возможных проблем с погашением и начнете формировать положительную кредитную историю.

Практический пример расчета

Предположим, что вы решились на микрохирургическую операцию и хотите заранее просчитать переплату по кредиту.

Пусть общая сумма затрат составляет 105 тысяч рублей:

• операция: 68 тысяч рублей;
• медикаменты: 5 тысяч рублей;
• пребывание в стационаре: 8 тысяч рублей;
• осмотры после операции: 3 тысячи рублей;
• пребывание в пансионате с лечением (7 дней): 21 тысяча рублей.

Пусть банк предоставляет кредиты наличным по ставке 27% годовых на срок до 3 лет, комиссии за выдачу, досрочное погашение, ведение счета отсутствуют. Рассчитаем график погашения при максимальном сроке кредитования — 36 месяцев.

• сумма кредита: 105 000 рублей;
• ставка по кредиту: 27% годовых;
• комиссия: 0%;
• срок кредита: 36 месяцев.

Рассчитаем кредит с помощью нашего кредитного калькулятора:

При таких параметрах ежемесячный платеж составит 4287 рублей, общая переплата по кредиту будет равна 49319 рублей, или 47% за 36 месяцев.

Таким образом, за минимальную сумму в месяц (всего 4287 рублей, такой платеж может позволить себе даже человек с небольшим доходом) вы сможете не только сделать дорогостоящую операцию по восстановлению зрения, но и пройти полный курс реабилитации после нее.

Итак, мы видим, что кредиты на микрохирургические операции весьма популярны у заемщиков. Вместе с тем, банки не спешат предоставлять такие ссуды, ссылаясь на высокий риск для здоровья при хирургическом вмешательстве. Однако получить кредит на лечение глаз можно, и сделать это довольно просто — достаточно руководствоваться нашими рекомендациями.